Proses Modifikasi Pinjaman – Detail Metode Waterfall dan Cara Mengajukan Pinjaman

Proses modifikasi pinjaman mencakup metode standar untuk mengubah pinjaman menjadi jangka waktu pembayaran bulanan yang terjangkau. Ini disebut Metode Air Terjun dan harus digunakan di bawah rencana latihan pinjaman Departemen Keuangan. Rencana ini disebut HAMP – untuk Program Modifikasi Rumah Terjangkau. Saat pemberi pinjaman meninjau aplikasi Anda, bagian dari prosesnya adalah menentukan apakah situasi pinjaman dan keuangan Anda cocok untuk metode modifikasi ini.

Proses modifikasi pinjaman dimulai dengan peminjam menghubungi pemberi pinjaman dan meminta pertimbangan untuk HAMP. Penting untuk meminta rencana ini secara khusus karena pemberi pinjaman harus meninjau setiap pemilik rumah yang mengajukan bantuan berdasarkan rencana ini. Sementara file Anda sedang ditinjau untuk kelayakan, pemberi pinjaman tidak diizinkan untuk memindahkan rumah Anda ke penjualan penyitaan. Jadi ini memberi Anda waktu dan kesempatan kedua untuk menyelamatkan rumah Anda dengan latihan pinjaman.

Setelah Anda menyelesaikan aplikasi modifikasi pinjaman Anda dan mengirimkannya bersama dengan dokumentasi pendapatan Anda, seluruh paket Anda akan ditinjau kelayakan dan penerimaannya. Inilah proses modifikasi pinjaman dasar:

  1. Pemilik rumah meminta pertimbangan untuk HAMP
  2. Peminjam melengkapi paket aplikasi dan memberikan bukti penghasilan
  3. Pemberi pinjaman meninjau informasi yang diberikan oleh pemilik rumah untuk kelayakan
  4. Bagaimana Modifikasi Air Terjun diuji dan diterima ditentukan
  5. Jika pinjaman dapat dimodifikasi menggunakan ketentuan standar, pemilik rumah dapat disetujui untuk modifikasi pinjaman.
  6. Pemilik rumah memasuki masa percobaan modifikasi selama 3 bulan, setelah itu mod dibuat permanen

Bagaimana cara memodifikasi Metode Air Terjun? Rumus standar ini menggunakan beberapa kriteria untuk menentukan pinjaman dan peminjam mana yang memenuhi syarat. Ingatlah bahwa pemilik rumah memberikan informasi keuangan – pendapatan bulanan, pengeluaran bulanan, uang tunai di bank, dll. – pada formulir aplikasi dan ini adalah informasi yang digunakan saat menentukan apakah pemilik rumah akan memenuhi syarat. Pemberi pinjaman akan menggunakan metode standar untuk mengurangi hipotek Anda saat ini untuk memenuhi target pembayaran hipotek baru Anda. Pembayaran baru ini akan sama dengan 31% dari pendapatan kotor bulanan peminjam yang dilaporkan dan mencakup pokok, bunga, pajak, asuransi, dan iuran HOA.

Langkah pertama metode Waterfall untuk mencapai target pembayaran adalah dengan menurunkan suku bunga, dan suku bunga bisa serendah 2%. Jika diperlukan lebih banyak perubahan untuk mencapai tujuan ini, maka jangka waktu pinjaman dapat diperpanjang hingga 40 tahun. Langkah terakhir adalah memaafkan atau menunda sebagian saldo pokok untuk mencapai target pembayaran yang Anda inginkan. Ini disebut Metode Air Terjun karena pemberi pinjaman harus mengikuti langkah-langkah ini sesuai kebutuhan. Namun, jika pendapatan peminjam terlalu rendah atau terlalu tinggi, atau jika saldo pinjaman terlalu tinggi sehingga memerlukan pengurangan pokok yang besar, modifikasi pinjaman dapat ditolak.

Pemilik rumah yang berharap disetujui perlu memahami bagaimana proses modifikasi pinjaman bekerja dan yang terpenting bagaimana melengkapi laporan keuangan mereka agar dapat diterima. Jika Anda mengetahui sebelumnya berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan untuk membuktikan kualifikasi, Anda akan dapat melakukan penyesuaian yang diperlukan dan mengajukan aplikasi yang dapat diterima. Jika Anda tahu bahwa memotong pengeluaran sebesar dua ratus dolar sebulan akan memenuhi pedoman, maka Anda pasti akan melakukannya, bukan? Ini membingungkan untuk meminjam, tetapi Anda dapat menggunakan program perangkat lunak mod pinjaman yang benar yang akan menunjukkan kepada Anda berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan dan di mana Anda mungkin perlu mencari angka agar sesuai dengan pedoman standar HAMP.

Check Also

student loans and student loan consolidation how to borrow less

Student Loans and Student Loan Consolidation – How to Borrow Less

Getting a student loan is not an easy task. Soon you find yourself in a …