Memilih Pinjaman Bisnis yang Tepat untuk Perusahaan Anda

Mengoperasikan bisnis membutuhkan uang dan hampir semua orang pernah mendengar ungkapan bahwa Anda harus mengeluarkan uang untuk menghasilkan uang, tetapi dari mana Anda mendapatkan uang jika Anda tidak kaya atau mapan? Pinjaman bisnis adalah jawaban untuk kebutuhan bisnis Anda. Tidak peduli seberapa besar bisnisnya, hampir setiap pemilik bisnis pada suatu saat harus mempertimbangkan pinjaman. Pinjaman bisnis dapat membantu bisnis untuk memulai, berkembang setelah maju dan berkembang, atau membuat bisnis melewati masa-masa sulit yang terkadang terjadi. Memutuskan pinjaman bisnis merupakan langkah penting, tetapi pinjaman mana yang tepat untuk Anda dan bagaimana Anda memutuskan di antara berbagai jenis?

Lewati Pinjaman dan Gunakan Plastik

Beberapa pemilik bisnis memilih sedikit variasi pada pinjaman bisnis dan memilih menggunakan kartu kredit untuk membuat startup, mengembangkan bisnis yang sudah ada, atau membantu bisnis mereka melewati masa-masa sulit. Alasan positif menggunakan kredit untuk membiayai bisnis adalah seringkali lebih mudah untuk mendapatkan, atau sudah memiliki kartu kredit pribadi, namun ada beberapa hal negatif yang serius untuk menggunakan jenis pembiayaan bisnis ini. Negatif pertama adalah jika kartu kredit Anda tidak memiliki batas, Anda mungkin tidak memiliki cukup dana di kartu kredit Anda. Negatif kedua menggunakan kartu kredit pribadi adalah arus kas pribadi dan bisnis Anda tidak terpisah. Hal ini dapat menimbulkan malapetaka jika Anda perlu menggunakan kredit untuk kebutuhan pribadi yang penting dan dapat berdampak sama pada dana bisnis jika Anda tiba-tiba perlu mengambil kredit karena alasan pribadi. Terakhir, suku bunga kartu kredit biasanya lebih tinggi daripada banyak jenis pinjaman bisnis lainnya.

Jembatan Antara Kartu Kredit dan Pinjaman Bisnis: Jalur Kredit

Garis kredit beroperasi hampir sama dengan kartu kredit. Anda mengajukan permohonan jalur kredit bisnis dan berdasarkan kualifikasi Anda, Anda disetujui hingga jumlah tertentu. Anda tidak ditagih atas pinjaman sampai Anda benar-benar menggunakan uang itu dan Anda hanya ditagih untuk jumlah yang sebenarnya Anda gunakan. Kesamaan lain antara jalur kredit dan kartu kredit adalah bahwa pinjaman seringkali merupakan pinjaman tanpa jaminan yang berarti tidak ada aset yang digunakan untuk mengamankan pinjaman seperti rumah, mobil, bisnis itu sendiri. Namun, tidak seperti lini bisnis kredit, kartu kredit memiliki suku bunga yang mendekati suku bunga pinjaman tradisional.

Sisi negatifnya, suku bunga biasanya bervariasi seperti kartu kredit pribadi dan naik atau turun selama masa pinjaman. Kelemahan lain dari jalur kredit adalah seperti kartu kredit, pembayaran Anda biasanya hanya sedikit lebih rendah dari tingkat bunga bulanan.

Ini mungkin tampak seperti nilai tambah pada awalnya karena pembayaran bulanan sangat rendah. Tangkapannya adalah bahwa garis kredit tidak melebihi selamanya. Hampir ada beberapa set tahun untuk jumlah pinjaman yang tersedia. Pada akhir periode itu (dan terkadang dalam dua tahun terakhir pengembalian) uang tidak lagi tersedia. Setelah periode ini, pembayaran lebih tinggi untuk memastikan bahwa uang tersebut dibayarkan kembali pada akhir pinjaman.

Jika Anda memiliki disiplin untuk membuat diri Anda membayar lebih dari pembayaran pinjaman bulanan minimum, ini bisa menjadi pinjaman yang bagus. Ini memungkinkan saat-saat ketika uang ketat. Anda dapat melakukan pembayaran minimum pada saat itu tanpa risiko gagal bayar atas pinjaman Anda.

Jenis Utang Usaha Tradisional

Bahkan jika Anda tidak memiliki jumlah kredit yang besar, dan jika menurut Anda jalur kredit tersebut tidak tepat untuk Anda, semuanya tidak hilang. Ada banyak gaya pinjaman bisnis yang lebih tradisional untuk dipilih:

– Pinjaman Modal Kerja: Pinjaman ini adalah apa yang kebanyakan orang pikirkan saat mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman usaha. Mereka datang dalam dua jenis, aman dan tidak aman. Versi pinjaman modal kerja tanpa jaminan biasanya hanya tersedia untuk pemilik bisnis dengan kredit bintang, rencana bisnis yang baik, dan bisnis yang mapan dengan rekam jejak yang terbukti. Startup biasanya terlalu berisiko untuk diberikan pinjaman usaha modal kerja tanpa agunan. Pinjaman modal kerja yang terjamin lebih mudah diperoleh meskipun jumlah agunan yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman seringkali didasarkan pada kredit peminjam. Pinjaman ini memungkinkan semua jenis bisnis untuk menjalankan urusan sehari-hari mereka dengan uang tunai yang tersedia. Pinjaman biasanya dijamin dengan rumah, dan aset berharga lainnya.

– Pinjaman Piutang: Ini adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang tersedia ketika Anda berada di tempat yang sulit dan sekarang Anda memiliki uang pada waktu tertentu. Piutang bisnis Anda adalah jaminan pinjaman. Sisi negatifnya, suku bunga pinjaman jangka pendek ini biasanya lebih tinggi daripada pinjaman jangka panjang standar, dan Anda dapat menggunakan aset Anda (piutang) sebelum Anda mendapatkannya dan kehabisan uang sebelum yang berikutnya. periode pendapatan. Jenis pinjaman ini hanya boleh dipertimbangkan dalam beberapa jenis kasus darurat seperti kebutuhan untuk memenuhi gaji, membeli perlengkapan dengan nilai, atau kebutuhan lainnya.

– Pinjaman Bisnis Saja: Jenis pinjaman ini hanya berlaku untuk penggunaan modal dan aset bisnis dan bukan kredit pribadi atau riwayat kredit pemilik. Ini hanya tersedia untuk bisnis dengan catatan pendapatan yang andal, prospek operasi likuid jangka panjang, dan skor kredit bisnis yang sangat kuat.

Pinjaman Khusus untuk Fungsi Lain

Ada kalanya selama operasi bisnis Anda memerlukan pinjaman untuk jenis pembelian tertentu seperti membeli peralatan baru atau mengganti yang lama, membeli real estat untuk bisnis Anda, atau kebutuhan khusus lainnya, ada pinjaman yang dirancang untuk tersedia secara terpisah. Kapan.

Ajukan Pinjaman

Cara terbaik untuk memastikan keberhasilan dalam mendapatkan pinjaman bisnis Anda harus siap. Kunjungi bank Anda dengan rencana bisnis yang disusun dengan baik dan pastikan kredit Anda memenuhi syarat. Jika Anda mengetahui sesuatu tentang riwayat kredit Anda, bersiaplah untuk menjelaskannya. Pemberi pinjaman juga manusia, dan memahami bahwa ada situasi yang tidak dapat dihindari, tetapi jika Anda dapat membuktikan bahwa masalah Anda ada di masa lalu dan Anda sedang dalam perjalanan, itu akan membantu Anda mendapatkan pinjaman yang Anda inginkan. Surat penjelasan untuk membantu paket pinjaman Anda jika ada keadaan seperti sakit, atau merawat orang yang dicintai yang memiliki penyakit yang menyebabkan masalah di masa lalu.

Salah satu hal yang menghentikan banyak orang untuk mencoba mendapatkan pinjaman adalah ketakutan akan penolakan. Mengetahui apa yang diharapkan dapat meredakan ketakutan itu.