RADAR PUBLIK Informasi Publik Aktual Faktual Terpercaya
Menghadapi penyitaan bisa jadi luar biasa dan menakutkan, tetapi dengan mengambil langkah yang tepat Anda dapat mempertahankan rumah dan menghemat kredit Anda. Informasi berikut disediakan untuk membantu Anda memahami modifikasi pinjaman.
Ringkasan Modifikasi Pinjaman
Modifikasi pinjaman adalah salah satu pilihan terbaik untuk pemilik rumah dan pemberi pinjaman yang kesulitan.
Modifikasi pinjaman bermanfaat bagi peminjam karena memungkinkan individu atau keluarga untuk tinggal di rumah mereka dan menawarkan persyaratan pinjaman yang lebih baik untuk gaya hidup atau situasi khusus mereka. Modifikasi pinjaman dibandingkan dengan penyitaan, kebangkrutan, atau opsi lain, memungkinkan peminjam untuk mempertahankan nilai kreditnya tetap utuh.
Modifikasi pinjaman juga bermanfaat bagi bank dan pemberi pinjaman, terutama dengan tingkat penyitaan yang meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Bank kehilangan banyak uang dalam penyitaan. Tidak hanya mahal untuk disita tetapi sering mengakibatkan kerugian secara umum bagi bank, karena rumah sering dijual dengan harga kurang dari nilainya, atau kurang dari jumlah pinjaman yang belum dibayar.
Dalam laporan CNN 6 Maret 2008, Bob Moulton dari America Mortgage berkata, “Lebih murah bagi bank untuk menegosiasikan ulang pembayaran daripada mengejar orang dan melewatkan pembayaran hipotek mereka setiap bulan.” Ini benar; bank kehilangan lebih dari 50 sen terhadap dolar atas rumah yang dijual melalui lelang penyitaan.
Modifikasi pinjaman adalah solusi jangka panjang yang akan membantu peminjam melakukan pembayaran pinjaman dan tinggal di rumah mereka. Ini dapat dilakukan dengan:
suku bunga yang lebih rendah
beralih dari hipotek variabel ke suku bunga tetap
memperpanjang jangka waktu pinjaman (jangka waktu peminjam harus melunasi pinjaman)
beralih ke berbagai jenis pinjaman sama sekali
Beberapa bentuk modifikasi pinjaman lebih mudah diperoleh daripada yang lain. Salah satu cara termudah untuk memodifikasi hutang Anda adalah dengan meminta tingkat bunga yang lebih rendah. Sebagian besar pemberi pinjaman bersedia menurunkan suku bunga secara agresif untuk pelamar yang memenuhi syarat. Suku bunga yang lebih rendah dapat menghemat beberapa ratus hingga seribu dolar sebulan; ini tergantung pada jumlah pinjaman Anda.
Memperpanjang pinjaman Anda adalah cara lain untuk memodifikasi, yang seringkali tidak sulit dilakukan oleh pemberi pinjaman. Dengan menambah jumlah tahun Anda harus melunasi pinjaman, pemilik rumah dapat mengurangi pembayaran bulanan mereka sebesar dua ratus dolar. Namun, perlu dicatat bahwa opsi ini meningkatkan jumlah pembayaran karena bunga tambahan ditambahkan selama periode pinjaman.
Pengurangan saldo pokok adalah modifikasi pinjaman yang paling sulit diperoleh. Ini termasuk pemberi pinjaman yang memaafkan sebagian dari hutang Anda. Sangat sulit untuk membuat pemberi pinjaman menyetujui jenis modifikasi ini, karena pemberi pinjaman harus melaporkan uangnya sebagai kerugian di neraca dan tujuan dari mod pinjaman adalah untuk mengurangi kerugian.
Latar Belakang Modifikasi Pinjaman
Praktik subprime mortgage patut disalahkan atas krisis saat ini. Selama bagian awal dekade ini, pemberi pinjaman hipotek menghasilkan keuntungan besar dengan meminjamkan kepada peminjam dengan riwayat kredit yang dipertanyakan. Pasar perumahan yang tertekan dan ketersediaan kredit yang mudah menciptakan siklus pembiayaan kembali, di mana peminjam yang tidak dapat melakukan pembayaran hipotek bulanan dapat dengan mudah membiayai kembali hipotek baru; sering pada tingkat penggoda rendah.
Namun, begitu pasar perumahan merosot, peminjam subprime tidak dapat pulih. Hal ini menyebabkan rekor jumlah penyitaan. Seperti yang dilaporkan dalam artikel New York Times pada bulan Desember 2006, “diperkirakan 1,1 juta pemilik rumah yang mengambil pinjaman subprime dalam dua tahun terakhir akan kehilangan rumah mereka dalam beberapa tahun mendatang.” Artikel tersebut lebih lanjut menjelaskan bahwa, “penyitaan akan merugikan pemilik rumah sekitar $74,6 miliar, terutama dalam ekuitas.”
Baru-baru ini, gelombang masalah baru muncul dari pinjaman Alternatif-A. Pinjaman Alt-A ini sangat populer selama beberapa tahun terakhir di kalangan wiraswasta atau wiraswasta peminjam. Banyak orang yang mendapatkan pinjaman Alt-A tidak dapat mengikuti pembayaran hipotek mereka, terutama karena pinjaman telah ditetapkan pada tingkat bunga yang lebih tinggi. Dengan jatuhnya harga rumah, peminjam mendapati diri mereka turun dan benar-benar berutang lebih dari nilai rumah itu.
Jika Anda menghadapi krisis keuangan yang serius, Hubungi Western Capital hari ini [email protected]
