Bank Memiliki Banyak Alasan untuk Menolak Pinjaman Usaha Kecil

Agar bisnis kecil tumbuh menjadi bisnis besar, diperlukan pinjaman kecuali jika memiliki penjualan dan keuntungan yang luar biasa. Pemilik usaha kecil memiliki beberapa tempat untuk pergi dengan permintaan pinjaman mereka. Bank adalah salah satu pilihan dalam banyak kasus. Apa pemilik ini tidak menyadari adalah bahwa bank baru-baru ini mengembangkan reputasi untuk menolak pinjaman usaha kecil. Tampaknya bank lebih tertarik untuk membiayai bisnis besar karena keuntungannya. Bank dapat mengajukan berbagai alasan untuk menolak persetujuan pinjaman usaha kecil. Beberapa alasan umum adalah sebagai berikut:

Alasan Bank Menolak Kredit Usaha Kecil

Sejarah Kredit

Salah satu penghalang antara Anda dan pinjaman bisnis adalah riwayat kredit Anda. Saat Anda pergi ke bank, mereka melihat laporan kredit pribadi dan bisnis Anda. Beberapa orang mendapat kesan bahwa kredit pribadi mereka tidak memengaruhi pinjaman bisnis mereka. Tapi tidak selalu. Mayoritas bank mempelajari kedua jenis kredit tersebut. Salah satu aspek perkreditan yang sangat penting bagi bank adalah sejarah kredit. Panjang riwayat kredit Anda dapat memengaruhi persetujuan pinjaman Anda baik secara negatif maupun positif.

Semakin banyak informasi yang dimiliki bank untuk menilai kelayakan kredit bisnis Anda, semakin mudah untuk mengirimkan pinjaman kepada Anda. Namun, jika bisnis Anda baru dan riwayat kredit Anda pendek, bank enggan mengirimkan pinjaman yang Anda inginkan.

Bisnis berisiko

Anda perlu tahu tentang istilah bisnis berisiko tinggi. Faktanya, lembaga kredit telah menciptakan seluruh industri untuk bisnis berisiko tinggi untuk membantu pinjaman, pembayaran kartu kredit, dan banyak lagi. Bank dapat melihat banyak faktor untuk mengevaluasi bisnis Anda sebagai bisnis berisiko tinggi. Mungkin Anda berada di industri berisiko tinggi. Contoh bisnis tersebut adalah perusahaan yang menjual produk berbasis mariyuana, platform perjudian online dan kasino, layanan kencan, layanan berbasis blockchain, dll. Anda harus memahami bahwa aktivitas bisnis Anda juga dapat menciptakan bisnis yang berisiko tinggi.

Misalnya, bisnis Anda mungkin bukan bisnis berisiko tinggi, tetapi Anda mungkin telah menerima banyak tolak bayar atas pesanan yang dikirim dari pelanggan. Dalam hal ini, bank akan melihat Anda sebagai investasi yang berisiko dan mungkin akan menolak permohonan pinjaman Anda.

Arus kas

Seperti disebutkan sebelumnya, sejarah kredit Anda sangat penting ketika bank menyetujui permintaan pinjaman Anda. Meskipun memiliki riwayat kredit yang pendek meningkatkan kemungkinan penolakan, riwayat kredit yang panjang tidak selalu menjadi penyelamat. Setiap insiden keuangan dalam riwayat kredit Anda yang tidak menguntungkan bisnis Anda dapat memaksa bank untuk menolak aplikasi Anda. Salah satu pertimbangan terpenting adalah arus kas bisnis Anda. Jika Anda memiliki masalah arus kas, Anda berisiko menerima “tidak” dari bank untuk pinjaman Anda.

Arus kas Anda adalah ukuran bagi bank untuk memahami seberapa mudah Anda dapat membayar kembali pinjaman. Jika arus kas Anda terbatas, bagaimana Anda mengatur pembayaran Anda? Namun, arus kas adalah salah satu faktor yang dapat Anda kendalikan. Temukan cara untuk meningkatkan keuntungan dan mengurangi biaya. Setelah Anda memiliki saldo yang tepat, Anda dapat mendekati bank untuk mendapatkan pinjaman.

Utang

Kesalahan umum yang dilakukan pemilik usaha kecil adalah mencoba terlalu banyak tempat untuk mendapatkan pinjaman. Mereka akan menghindari pergi ke bank terlebih dahulu tetapi mendapatkan pinjaman dari sumber lain. Setelah Anda mendapatkan pembiayaan bisnis Anda dari sumber lain, itu harus dibayar kembali tepat waktu. Mendekati bank saat Anda sudah memiliki banyak utang yang harus dibayar tidak disarankan. Ingatlah bahwa hutang atau bisnis Anda juga berdampak pada skor kredit Anda. Singkatnya, bank bahkan tidak perlu menyelidiki untuk memahami utang Anda. Ringkasan laporan kredit Anda dapat mengetahuinya.

Persiapan

Terkadang, bisnis Anda berjalan dengan baik, demikian juga skor kredit Anda. Namun, yang kurang adalah rencana bisnis yang solid dan persiapan yang tepat untuk persetujuan pinjaman. Jika Anda belum mengetahuinya, bank meminta Anda untuk memberikan banyak dokumen dengan permintaan persetujuan pinjaman Anda. Di bawah ini adalah beberapa dokumen yang perlu Anda berikan ke bank agar pinjaman Anda disetujui.

• menghasilkan pajak penghasilan

• Dokumen pinjaman yang ada

• Dokumen keuangan pribadi

• Afiliasi dan kepemilikan

• Dokumen sewa bisnis

• Laporan keuangan bisnis

Anda harus sangat berhati-hati saat menyerahkan dokumen-dokumen ini ke bank. Perbedaan apa pun dapat mengakibatkan penolakan pinjaman.

Konsentrasi Pelanggan

Ini mungkin mengejutkan bagi sebagian orang, tetapi banyak bank menganggap aspek bisnis Anda ini dengan sangat serius. Anda tidak boleh lupa bahwa pinjaman adalah investasi bank. Bisnis mendekati bank sebagai kendaraan untuk mengumpulkan uang dalam bentuk bunga. Jika bank merasa bahwa bisnis Anda tidak memiliki potensi untuk berkembang, mungkin permintaan pinjaman Anda akan ditolak. Pertimbangkan toko ibu dan pop di kota kecil dengan populasi kecil. Jika hanya melayani masyarakat kota dan tidak memiliki potensi untuk berkembang lebih jauh, akan ada penolakan.

Dalam kasus khusus ini, meskipun bisnis memiliki margin keuntungan yang besar, itu bergantung pada pelanggan tetap. Bank mungkin melihatnya sebagai pinjaman yang dapat dilunasi tetapi bukan sebagai peluang investasi.

Kesimpulan

Kabar baiknya adalah Anda memiliki banyak pilihan pembiayaan bisnis kecil pemilik. Saat ini, bank hanyalah salah satu pilihan untuk membiayai bank Anda. Anda tidak perlu mengajukan pinjaman jika Anda memiliki platform crowdfunding yang secara aktif membantu usaha kecil dengan kebutuhan pendanaan mereka. Jika Anda sedang mencari pinjaman usaha dari bank, tidak apa-apa. Namun, jika pihak bank tidak menyetujui permintaan Anda, maka Anda tidak perlu khawatir.