RADAR PUBLIK Informasi Publik Aktual Faktual Terpercaya
Pinjaman yang tidak ortodoks didefinisikan sebagai pinjaman yang tidak diperoleh melalui pemberi pinjaman umum atau melalui saluran umum. Mungkin ada situasi di mana penghasilan Anda berbeda, tujuan pinjaman Anda tidak konvensional, Anda memiliki bisnis atau pinjaman untuk tujuan investasi. Karena bukti penghasilan, pengembalian pajak, referensi pemberi kerja, atau pernyataan akun yang khas mungkin tidak berlaku untuk Anda, ada informasi yang dapat digunakan untuk memperluas opsi untuk mengambil pinjaman.
Siapa yang Mempekerjakan?
Variabel pertama yang perlu dipertimbangkan adalah: Siapa pemberi pinjaman? Pertanyaan mendasar di sini adalah: Jenis risiko apa yang ingin Anda ambil dan seberapa fleksibel Anda dalam mengimplementasikan solusi untuk risiko tersebut? Pemberi pinjaman tipikal bagi seseorang adalah bank. Bank dikenal konservatif dan konvensional dalam praktik pemberian pinjamannya. Jadi, jika Anda berisiko gagal bayar, Anda mungkin tidak mendapatkan kesepakatan terbaik untuk pinjaman Anda, atau pinjaman tersebut mungkin mahal. Bank-bank ini tidak boleh dikecualikan karena ada kasus di mana ada pengecualian tergantung pada bagaimana mereka mendekati pinjaman. Pemberi pinjaman lain yang tersedia untuk Anda sebagai peminjam adalah pemberi pinjaman swasta, lembaga kecil atau broker hipotek. Pemberi pinjaman swasta meminjamkan uang mereka sendiri dan dapat menawarkan real estat atau kesepakatan bisnis. Institusi yang lebih kecil seperti serikat kredit atau bank kecil mungkin tidak seketat bank besar. Pialang hipotek adalah seseorang yang dapat berkeliling dan menemukan penawaran terbaik dari berbagai pemberi pinjaman, baik tradisional maupun non-tradisional. Jika satu jenis pemberi pinjaman tidak memberi Anda pinjaman yang memuaskan, coba jenis pemberi pinjaman lain.
Apa yang Dikhawatirkan Pemberi Pinjaman?
Bergantung pada jenis uang yang Anda pinjam, ada pilihan berbeda yang tersedia.
Tema yang mendasari mendapatkan pinjaman untuk pemberi pinjaman adalah: Bisakah saya mempercayai Anda sebagai peminjam untuk melunasi pinjaman tepat waktu? Apa hal yang Anda berutang uang untuk waktu? Apakah ada risiko bahwa situasi saat ini akan berubah, membuat saya dalam risiko? Apakah saya akan mendapatkan cukup uang untuk membuat pinjaman ini bermanfaat? Jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda dapat melunasi pinjaman dan risikonya dapat dikelola, Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan persentase waktu yang tinggi.
Untuk Apa Uang Pinjaman?
Jika Anda mencari pinjaman untuk aset yang menghasilkan pendapatan atau akan menghargai nilainya, risiko pinjaman hanya dapat melihat aset tersebut. Misalnya, jika Anda sedang mencari pinjaman untuk properti sewaan, dan memiliki riwayat pendapatan yang konsisten dalam jangka waktu yang lama, pinjaman ini akan dianggap lebih murah. Apakah peminjam memiliki penghasilan lain mungkin tidak relevan. Aset dan riwayat keuangan peminjam mungkin tidak penting. Contoh serupa dapat berupa bisnis dengan catatan pendapatan yang terbukti. Jika pernyataan dari pihak ketiga yang tidak memihak dapat menunjukkan berapa banyak pendapatan bisnis, riwayat peminjam dapat diabaikan dalam situasi ini. Jika real estat yang dipertimbangkan adalah sebidang tanah yang memiliki cakrawala panjang sebelum dikembangkan atau bisnis baru tanpa rekam jejak, pemberi pinjaman dapat meminta sesuatu yang lain sebagai jaminan atau percaya bahwa peminjam sendiri dapat dipercaya.
Apakah Peminjam Memiliki Cara Lain Untuk Melunasi Pinjaman?
Peminjam mungkin ingin meminjam uang untuk membeli tanah yang tidak memiliki pendapatan, tetapi ada 5 properti sewa lainnya yang lunas dan memiliki pendapatan melebihi nilai pinjaman. Risiko usaha ini rendah jika pemberi pinjaman memiliki akses ke properti sewaan sebagai jaminan. Jika tidak, dan tanah tersebut dianggap sebagai situasi independen, pemberi pinjaman dapat menolak pinjaman atau membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi. Cara lain untuk membayar kembali pinjaman adalah bisnis yang menghasilkan arus kas atau pendapatan investasi yang dijamin dari sumber lain.
Apakah Kondisi Pasar Kemungkinan Akan Berubah?
Ini adalah risiko yang dapat memengaruhi pinjaman konvensional dan non-ortodoks. Risiko bervariasi tergantung pada situasi. Jika risiko non-pembayaran berasal dari resesi ekonomi dan PHK yang meluas, pinjaman konvensional mungkin lebih berisiko jika orang kehilangan pekerjaan dan tidak dapat lagi membayar kembali pinjaman mereka. Koreksi real estat dapat berarti bahwa nilai rumah dapat turun, membuat agunan lebih murah daripada pinjaman, menimbulkan kerugian dalam penyitaan. Untuk pinjaman yang tidak ortodoks, risikonya mungkin lebih spesifik. Jika pinjaman untuk produsen onderdil mobil kecil dan ada penarikan kembali yang besar untuk klien utama, keuntungan bisnis ini bisa turun secara signifikan, sementara bisnis onderdil lainnya tidak terpengaruh. Real estate di daerah tertentu mungkin akan turun karena jatuhnya harga minyak dan tidak akan turun di daerah yang didominasi oleh perumahan senior. Bencana alam di satu bagian negara dapat merusak ekonomi lokal di daerah itu tetapi tidak di daerah sekitarnya. Pemberi pinjaman harus menilai risiko ini sebelum pinjaman diberikan dan tergantung pada keadaan saat itu, beberapa pinjaman akan dianggap lebih berisiko daripada yang lain.
Kepada siapa lagi Anda meminjam uang?
Pemberi pinjaman ingin tahu bahwa merekalah yang pertama harus dibayar. Jika Anda bukan yang pertama, ada urutan prioritas di mana Anda akan menjadi yang kedua, ketiga, dst. Ini berarti bahwa orang pertama mendapatkan akses ke agunan pertama dalam penyitaan. Mereka juga akan memiliki akses pertama ke sisa pembayaran jika tidak dilakukan tepat waktu. Jika Anda meminjam dari lebih dari satu pemberi pinjaman, pemberi pinjaman setelah pemberi pinjaman pertama dapat mengambil risiko lebih tinggi dan biaya pinjaman ini akan lebih mahal.
Mendapatkan pinjaman yang tidak biasa lebih rumit daripada pinjaman konvensional, dan lebih banyak pekerjaan harus dilakukan untuk mendapatkan pinjaman ini. Tetapi ada lebih banyak pilihan yang tersedia tergantung pada situasinya, dan ini harus dipelajari secara rinci dan diingat karena kebutuhan berubah baik untuk peminjam maupun peminjam.
