Apakah Konsolidasi Utang dan Utang Benar?

Konsolidasi hutang dan pinjaman adalah proses mengambil semua atau sebagian dari hutang Anda dan menggabungkan semuanya. Banyak orang menggunakan konsolidasi karena sejumlah alasan dan ada banyak cara berbeda untuk melakukannya. Selama ledakan pembiayaan kembali rumah di pertengahan tahun 2000-an, banyak orang membiayai kembali semua hutang mereka menjadi pinjaman rumah. Idenya adalah bahwa mereka dapat mengambil hutang berbunga tinggi dan memasukkannya ke dalam pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Namun, kelemahan yang tidak disadari banyak orang adalah jika mereka akan melunasi hutang baru mereka yang dikonsolidasikan dalam 30 tahun, tidak akan ada penurunan suku bunga yang akan menghemat uang mereka selama 30 tahun tersebut. Yang lain menggunakan pinjaman konsolidasi khusus untuk menggabungkan semua hutang mereka menjadi satu pembayaran yang mudah dilacak. Terlepas dari bentuk dan sifatnya, premis dasar di balik konsolidasi adalah bahwa dengan menggabungkan semua hutang menjadi satu pinjaman, Anda harus dapat menurunkan suku bunga dan membuatnya lebih “terjangkau” atau “dapat dibayar”.

Secara teori, konsolidasi utang tampaknya menjadi solusi yang menarik dan layak untuk menangani utang. Namun, penelitian dan sejarah menunjukkan konsolidasi jarang terjadi, dan pengalaman saya sebagai pengacara kebangkrutan memberi tahu saya bahwa dalam jangka panjang, orang tidak menghemat uang tetapi justru membelanjakan lebih banyak. Anda dapat mempelajari lebih lanjut mengapa konsolidasi jarang berhasil dengan membaca 4 Jebakan Konsolidasi yang Harus Dihindari yang diterbitkan oleh US News and World Report pada April 2013.

Bahkan pakar keuangan seperti Dave Ramsey mengakui bahwa layanan konsolidasi tidak berfungsi dan tidak lebih dari sekadar “penipu”. Baca, Kebenaran Tentang Konsolidasi Hutang oleh Dave Ramsey.

Ada beberapa layanan konsolidasi terkemuka, tetapi banyak perusahaan konsolidasi tidak lebih dari penipuan yang memanfaatkan orang-orang dengan masalah hutang yang serius karena takut akan tekanan hutang. Banyak mantan klien kebangkrutan telah mencoba perusahaan konsolidasi dan mereka semua melaporkan hal yang sama, mereka membebankan banyak uang untuk layanan tersebut tetapi saldo hutang mereka tidak berubah atau tidak berubah secara signifikan.

Alih-alih membuang-buang waktu, uang, dan kewarasan untuk konsolidasi, Kongres telah memberikan opsi lain untuk menghilangkan utang. Jika Anda terlilit hutang, dan Anda tidak memiliki cara yang dapat diprediksi untuk melunasinya, Anda masih bisa mendapatkan bantuan.

Dengan mengajukan bantuan berdasarkan Kode Kebangkrutan, orang memiliki berbagai pilihan untuk mengembalikan kehidupan finansial mereka ke jalur yang benar. Bab 7 adalah awal baru yang lengkap, dengan mengajukan Bab 7 Kebangkrutan Anda dapat menghilangkan hampir semua hutang Anda dan memulai kehidupan keuangan Anda dengan lancar. Tinggal menekan tombol restart.

Bab 13 berfungsi sebagai rencana pembayaran terstruktur, memungkinkan Anda membayar sebagian utang Anda dalam jangka waktu dan jumlah yang Anda mampu. Bab 13, banyak kelebihan yang tidak ada di Bab 7, seperti; hentikan bunga dan denda atas utang pajak, selamatkan rumah yang akan diambil alih, dan dalam beberapa kasus Bab 13 memungkinkan Anda menghapus ekuitas negatif pada mobil yang Anda miliki. Ini berarti Anda membayar harga mobil dan bukan saldo pinjaman.

Selain itu, banyak yang melaporkan bahwa kerangka waktu untuk mengembalikan kehidupan finansial mereka melalui kebangkrutan lebih cepat daripada menggunakan konsolidasi utang & utang tanpa jaminan.

Bicaralah dengan pengacara kebangkrutan berlisensi di mana pun Anda tinggal untuk mempelajari manfaat menyelesaikan hutang Anda melalui kebangkrutan.